Cómo calcular una hipoteca fija

Saber calcular una hipoteca fija es fundamental si estás pensando en comprar una casa. Ya no, que la tendencia del mercado inmobiliario en 2020 es contratar cada vez más préstamos hipotecarios a tipo fijo (En este otro artículo te explicamos todas las claves del interés hipotecario).

El principal motivo del incremento de este tipo de hipotecas es que la principal referencia hipotecaria, la Euribor, estaba en mínimos históricosEntonces, cualquiera que esté contratando una hipoteca de tasa ajustable ahora sabe que tarde o temprano, cuando este indicador aumente, sus pagos mensuales también aumentarán.

La segunda razón del creciente interés por las hipotecas a tipo fijo es comercial. Es más seguro para los bancos vender hipotecas fijasporque no varían con el tiempo y los usuarios no experimentan estos cambios, lo que puede provocar retrasos y fallos de funcionamiento. Además, tienen comisiones más altas y plazos de amortización más cortos, lo que también reduce los riesgos asociados con un préstamo.

Beneficios de una hipoteca de tasa fija

Antes de aprender a calcular una hipoteca fija, es importante que piense si prefiere una hipoteca variable o fija. En cualquier caso, para ayudarte, te daremos un resumen de las ventajas y desventajas de contratar una hipoteca a tipo fijo en estos momentos.

La principal ventaja de una hipoteca a tipo fijo es que el pago no varía durante el plazo del préstamo contra revisiones a tasa variable. Actualmente, con el Euribor como mínimo, se garantiza que una hipoteca variable crezca a plazos en algún momento de la vida del préstamo, por lo que solo resultan atractivas para plazos de amortización cortos (diez a quince años).

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Su principal desventaja es que no se otorgan a largo plazo (más de 30 años) y generan un interés inicial más alto, además de mayores comisiones. En cualquier caso, a medida que aumenta la demanda, las entidades financieras alargan los plazos y reducen determinadas comisiones asociadas a este tipo de préstamos.

Calcule una hipoteca fija

El cálculo de un préstamo hipotecario a tipo fijo es bastante sencillo y existen muchos simuladores en Internet: casi todas las instituciones financieras tienen el suyo, además del banco de españa, Asociación Española de Hipotecas (AHE) y comparadores de hipotecas.

Para realizar una evaluación, todo lo que necesita hacer es responder algunas preguntas anteriores como si es una residencia principal o una residencia habitual, si es un edificio nuevo o no, y dónde se encuentra (localidad). Posteriormente deberás rellenar los datos del importe solicitado y el plazo en el que quieres realizar la devolución.

En general, estos son los Preguntas que te hará un simulador para calcular tu préstamo fijo:

• ¿Es esta una primera casa?

• ¿Es una nueva construcción?

• Donde está ?

• ¿Cuanto cuesta eso?

• Cuanto dinero necesitas

• ¿Por cuánto tiempo?

Sin embargo, aquí debe leer la letra pequeña, porque generalmente el los préstamos están limitados al 80% el valor de tasación de la vivienda si el capital es vivienda habitual o menos (70%) si es vivienda secundaria.

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Cuanto mayor sea la diferencia entre el valor de la casa y lo que estás pidiendo, mejores serán las condiciones. Si solicita un préstamo ajustado a este 80%, los términos serán un poco más restrictivos.

La siguiente pregunta es plazo de amortización o ¿Cuántos años quieres pagar? Nuevamente, lea la letra pequeña ya que normalmente tendrá un plazo mínimo (10 años) y, si es una hipoteca variable, un plazo máximo de 40 años o menos de 30 años si es un préstamo a tasa fija.

Más letra pequeña: tenga cuidado porque la edad del titular (su edad o la de su cónyuge si el préstamo es entre ustedes dos) y el plazo de amortización no puede superar los 70 años. El banco tiene en cuenta la edad del menor de los dos, pero si ya tienes 40 años, te cuesta más conseguir una hipoteca larga.

Cómo comparar hipotecas fijas

Para comparar dos hipotecas de tasa fija, lo primero que debe hacer es mira la tasa de interés (APR) Te cobran por el mismo período y la misma cantidad. También es importante evaluar la enlaces o productos relacionados que requieran contratación (domiciliación bancaria y seguro de hogar son normales), aunque es posible que tengas otros, como seguros de vida o planes de jubilación.

Esto es importante porque si no cumple con estas condicionesSi cancela su suscripción a uno de los productos relacionados con hipotecas, la entidad no cobrará el interés pactado y las tarifas mensuales aumentarán.

También deberías mirar el comisiones lo que te cobrarán y los casos en que te lo aplicarán. A la hora de sacar una hipoteca, todo suma y cuantas menos comisiones mejor.

Como has visto, calcular una hipoteca fija no es una tarea complicada. Sin embargo, y para ponértelo más fácil, ya lo hemos hecho en este artículo: Las cinco mejores hipotecas de tasa fija que puedes conseguir hoy.

Después de examinar detenidamente la oferta disponible para este tipo de préstamo hipotecario, encontramos que no hay grandes diferencias entre ellosPor tanto, es conveniente que negocies personalmente con varias entidades y saques tus propias conclusiones (valora la propuesta concreta de cada una).

En general, el la oferta de crédito hipotecario a tipo fijo es muy amplia a corto plazo (10 años) pero se reduce en los más largos (30 años). No obstante, si quieres evitar el trabajo, siempre puedes contratar una empresa de intermediación financiera que buscará la hipoteca fija que mejor se adapte a tus necesidades.