Un programa de pago de préstamos es una de las mejores herramientas para controlar sus finanzas personales., ya que le brinda una visión general de la situación de la deuda y los pagos correspondientes. En general, en el sitio web de su institución financiera, encontrará varias herramientas en sus cuentas, incluida una tabla de amortización para sus préstamos.
Básicamente una tabla de amortización le permite saber el valor de cada tarjeta que aún tiene que pagar, la fecha en que se le pagarán, la tasa de interés que le cobran (incluidas las revisiones si es una hipoteca a tasa de interés variable), el monto pendiente de la deuda después de cada pago, y la segregación de cada pago mensual entre la parte correspondiente. a los intereses y la parte correspondiente a la amortización de la deuda.
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Maíz, ¿Cómo hacer un cronograma de pago de préstamos? Primero, necesitas conseguir todos los datos principales de este préstamo (capital prestado, plazo de amortización, tasa de interés aplicada y revisiones de la tasa de interés, si corresponde). Con ellos, y algo de dominio del programa Excel, puede crear su propia tabla de reembolso de préstamos.
El método de depreciación francés
Lo primero que debes saber es que en España, los préstamos siguen el método de reembolso francés. Si no sabe cómo funciona este sistema, no podrá crear un calendario de pago de préstamos.
Con el sistema de amortización francés, acepta pagar cuotas periódicas constantes que se forman con la suma de capital e intereses. Por lo tanto, si se trata de un préstamo a tasa fija, pagará el mismo plazo todos los meses. Si se trata de un préstamo a tipo variable, tendrás que modificar los cálculos siempre que se revise el índice de referencia hipotecario (normalmente el Euribor).
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Aunque el monto de la hipoteca no cambia, sí cambia su composición. POREl comienzo de un préstamo paga más intereses y paga menos capital. Al final del préstamo, de lo contrario, pagará menos intereses y pagará más capital.
Es el Fórmula de cálculo básica que le permitirá crear un cronograma de amortización. de un préstamo: el pago mensual periódico constante será igual al capital prestado multiplicado por un cociente formado por la tasa de interés anual del préstamo dividida por un monto obtenido en esta otra operación: 1- (1+ i) aumentado an ‘, donde’ i ‘es la tasa de interés anual del préstamo y’ n ‘es el número de períodos (meses).
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Con esta ecuación, la elaboración de la tabla de amortización es más sencilla. solo tienes que entrar dos fórmulas para calcular la cantidad de pagos mensuales apagar: Ik = Ck-1 * i, donde ‘Ik’ es el interés total de cada año y ‘Ck’ es el principal del año en el que se realiza la estimación.
El otro la fórmula es Ck = a-Ik, donde ‘Ik’ es el interés total de cada año, ‘Ck’ es el principal del año k y ‘a’ es el pago periódico constante que calculamos al principio.
Ejemplo práctico: Cómo hacer un cronograma de amortización de un préstamo
Para que comprenda un poco mejor cómo hacer un cronograma de pago de préstamos puedes seguir este ejemplo: El capital inicial (Co) es de 10.000 euros y se paga un interés anual efectivo (i) del 3% por un plazo de amortización de cinco años (n).
Fuente: Economipedia
en la primera columna eres viejo, de cero a cinco; y en el segundo anualidad calculado con la primera fórmula que te dimos; es decir, costos constantes.
Un cronograma de pago de préstamos es muy útil para monitorear su progreso.
la tercera columna muestra capital amortizado en la primera cuota, que es el mismo número que aparece en la quinta columna (capital amortizado hasta este período) por tratarse de la primera cuota. Para calcular la tercera columna, primero debe calcular la cuarta, que es la fórmula Ik = Ck-1 * i que le da el interés a pagar ese mes, al calcular el capital restante adeudado cada año a la tasa de interés aplicable.
La quinta columna le da el capital amortizado, que proviene de restar el interés total (columna cuatro) de la anualidad (columna dos). Mientras que la columna seis o el capital pendiente proviene de reste la columna cinco de la capital inicial en el primer plazo o en el número inmediatamente superior a esta misma columna, seis en el segundo y en el siguiente.
Cómo ves, hacer un cuadro de reembolso de préstamos para usted no es una tarea fácil. Por un lado, debes conocer las fórmulas del sistema de depreciación francés que se aplica en España y, por otro lado, debes tener un buen dominio de una hoja de cálculo Excel. Entonces, para la mayoría de los compradores es más recomendable utilizar las tablas de amortización que encontrará en los sitios web de sus instituciones financieras.
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