
Aunque algunas personas lo ignoran, hacer un presupuesto para comprar una casa es lo primero que hay que hacer antes de empezar a buscar la casa de sus sueños. De nada sirve encontrar la casa que necesitas si no has calculado previamente si la operación de adquisición es viable.
¿Cómo hacer un presupuesto realista para comprar una casa? En primer lugar, es fundamental que tengas muy claro qué piso puedes comprar con tu sueldo. Entonces necesitas saber cuanto dinero necesitas tener ahorrado cubrir la parte que la entidad financiera no te prestará.
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Por otro lado, tenemos que calcular el gastos relacionados con la compra y gastos hipotecarios, que incluyen impuestos y gastos generales con trámites administrativos y registrales. La nueva ley hipotecaria los ha reducido, pero este es un segundo gasto que debes tener cubierto antes de contratar una hipoteca.
Por último, y por último, debe Calcula tu capacidad de endeudamiento para los próximos años, lo que le dará una idea de hasta dónde puede o debe llegar en términos de capital prestado y plazo de pago del préstamo hipotecario.
¿Qué cálculos necesitas hacer para saber qué casa puedes comprar?
Con estos cálculos que se detallan a continuación, debería poder hacer un presupuesto realista para comprar su casa. Si no necesita una hipoteca, el último paso no es necesario. Asimismo, si opta por un refugio de protección formal o algún tipo de asistencia para la compra de vivienda, deberá adaptar estos cálculos a su situación personal.
Por último, recuerda que si la compra de la casa por hipoteca se hace con otra persona, los cálculos se deben hacer sumando los ingresos reales de ambos.
El dinero que debes tener ahorrado para realizar la compra
Este es el primer aspecto que debes tener en cuenta a la hora de presupuestar una vivienda. Para evitar los excesos cometidos en los años previos a la crisis del ladrillo, y en línea con la nueva normativa financiera de la Unión Europea, los bancos españoles en general no pedir prestado en su hipoteca más del 80% del precio de la casa. De esta forma, dificultan la entrada al mercado de los más jóvenes, pero se garantizan menos problemas de impago.
El porcentaje restante (20%) debe estar disponible en la fecha de firma de la hipoteca, por lo tanto, debe reservarse y ponerse a disposición para este propósito en una cuenta. Parte de este dinero se puede utilizar para el acuerdo de depósito en garantía que se paga al vendedor como garantía de la finalización de la transacción.
Gastos para comprar una casa nueva
El segundo elemento que debe incluir en su presupuesto son los costos de compra de la vivienda. Su importe es independiente de si tienes o no hipoteca y es de aproximadamente 10-15% del valor de tasación de la propiedad. No es una cantidad fija ya que algunos artículos dependen del costo de la casa.
Los costos de transacción para incluir en el presupuesto de compra de su vivienda incluyen:
- Gastos de notario: entre 500 y 1.000 euros y eso es lo que te pide el notario para preparar el contrato y ponerlo en documento publico. Esta cantidad no varía de una notaría a otra, ya que es una tarifa fija establecida por el Gobierno.
- Tasas de registro de la propiedad. Se generan cuando se inscribe el contrato en el Registro de la Propiedad. Nuevamente, estas son tarifas fijas estipuladas en función del valor de la vivienda. Suelen suponer unos 500 euros, a menos que sea tramitado por una agencia (con la comisión correspondiente).
- Impuestos. Los impuestos sobre la compra de una vivienda son otro gran gasto que hay que pagar. El más importante es el IVA de las viviendas nuevas, que se grava con una una0% del valor de la propiedad. Si la vivienda está usada, en lugar de IVA, hay que pagar el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), que tramitan las distintas comunidades autónomas y representa entre el 6% y el 11% del precio de la vivienda. La última prenda a pagar es la Impuesto sobre actos jurídicos documentados correspondiente a vivienda, que pretende hacer más engorrosa la firma e inscripción de escrituras en el Registro de la Propiedad. También depende de cada comunidad autónoma y representa entre el 0,5 y el 1,5% del precio de la vivienda.
- gastos de hipoteca. Si compras tu vivienda con hipoteca (lo que ocurre en la mayoría de los casos), también deberás incluir los costes de esta operación con tu banco. El primero corresponde a tasación de la propiedad, cuyo precio depende de su tamaño y de las tarifas que cobra la empresa. generalmente alrededor del 200-600 €. El banco puede cobrar estudio de apertura de hipoteca o comisión. Su cantidad es variable y supone entre 0,5% y 1,5% la cantidad de capital prestado. Por último, si utiliza un agencia, las medidas tomadas en su nombre deberán ser pagadas (300-500 €).
Costos de comprar una casa nueva |
Valor aproximado |
honorarios de notario |
500€ – 1.000€ |
Cuotas de inscripción |
500€ |
CUBA |
diez% |
AIJD |
0,5 – 1,5% |
Tasación de Vivienda (Obligatorio con Hipoteca) |
200 € – 600 € |
comisión de apertura de hipoteca |
0.5-1% del capital prestado |
capacidad de endeudamiento
Como has visto, a la hora de calcular el presupuesto para comprar una casa, debes tener en cuenta que, sí o sí, debe haber ahorrado 30-35% de su valor para cubrir el capital no aportado por la hipoteca (generalmente no más del 80%) y el 10-15% restante correspondiente a los gastos de adquisición.

Sin embargo, además de asegurarse de que tiene este dinero y de que no se irá a «cero» en el banco, también es fundamental que determine la cantidad máxima que puedes pagar como hipoteca (el plan mensual). Las entidades financieras saben calcular muy bien tu nivel de riesgo y no te concederán una hipoteca cuyas cuotas mensuales superen el 30 a 35% de sus ingresos.
Pero además de los estudios del banco sobre su nivel de endeudamiento, también es importante que tú mismo calculas la cuota que podrás satisfacer cada mes sin tener problemas de pago en el presente o en el futuro. Al igual que con todos los aspectos del presupuesto de compra de una vivienda, es importante que tenga cuidado con sus cálculos (es mejor quedarse corto que exagerar y encontrarse con problemas inesperados en el futuro).
Puede usar nuestra calculadora de hipotecas para determinar cuanto puedes pagar al mes y cuánto tiempo eso pondría en la hipoteca. Como ya te dijimos, el máximo razonable para cada pago mensual es el 30% de su ingreso mensual neto (a menos que tenga otros gastos importantes, por ejemplo, la factura del automóvil, en cuyo caso es mejor si es menor).
Su pago hipotecario mensual no debe exceder el 30% de su ingreso neto.
Por último, recuerda que cuanto más ahorres, menos tendrás que financiar o menor será la duración volver a. Del mismo modo, cuanto más dinero necesite o más tiempo necesite para pagarlo, más intereses pagará.
En resumen, haz un presupuesto razonable para comprar una casa Debe tener dinero para cubrir 20% del precio de la casa que el banco no te va a prestar, el diez-15% para cubrir los gastos de gestión de la compra -con o sin hipoteca- y calcular un máximo del 30% de sus ingresos netos mensuales para dedicarlo a pagar las cuotas mensuales.