Cómo deshacerse del garante en una hipoteca

¿Cómo deshacerse del garante de una hipoteca? Como verás en este artículo, Existen varias alternativas para intentar dejar de ser avalista hipotecario.. Y decimos pruébalo porque realmente entiendo depende principalmente del banco que lo acepte. Es decir, admite modificar las condiciones de una hipoteca que, en su momento y por el riesgo asumido, requirió la participación de una garantía para su otorgamiento.

Así que aquí está la primera idea que debes tener muy clara: se puede retirar de un garante hipotecario si el banco está de acuerdo. Algo que no suele ocurrir muy a menudo, ya que suele implicar la reducción del colateral detrás de ese préstamo en caso de impago. Sin embargo, hay más opciones, te informaremos más adelante.

Como ya hemos comentado en otras ocasiones, ser avalista hipotecario implica un importante peligro para su patrimonio, ya que en caso de impago por parte del propietario usted será responsable de la deuda en los mismos términos que el. En otras palabras, debe responder de este dinero adeudado con todos sus bienes (bienes presentes y futuros). Además, esta deuda pasó a sus herederos en caso de muerte.

Este mayor riesgo, del que muchas personas realmente no eran conscientes cuando se hicieron avalistas, les lleva a preguntarse cómo salir como avalista de una hipoteca. Efectivamente, y como ya te hemos contado en otro post, si estás pensando en ayudar a un familiar o amigo a comprar una casa, es mejor que actúes como prestamista hipotecario y no como avalista. La principal ventaja es que limitarás tu responsabilidad únicamente al porcentaje hipotecado propiedad que posee y que usó como garantía adicional para la hipoteca de un miembro de la familia.

Razones para retirarse del garante de una hipoteca

Ya ha quedado claro que la responsabilidad del garante sobre la deuda hipotecaria es total. Por esta razón, a menudo es la mayoría de los avalistas quieren dejar de ser avalistas lo antes posible para evitar llevar ese peso. Sin embargo, hay algunos circunstancias que hacen especialmente aconsejable retirarse del fiador en hipoteca:

  • Retrasos en el pago de la hipoteca. Este es, sin duda, el principal riesgo de un avalista: que el propietario de la vivienda no cumpla con las cuotas de la hipoteca.
  • Garante de una hipoteca conjunta. Este es otro de los grandes problemas de todo aquel que avala a un familiar en un préstamo mancomunado: la pareja se separa y surgen problemas con la hipoteca que le puede hacer pagar, ya que aparece como avalista.
  • Necesita sacar un nuevo préstamo. Un tercer motivo muy habitual es que quiera contratar un préstamo hipotecario para sí mismo y el banco se lo deniegue por su condición de avalista. Y es que, a efectos del CIRBE o del informe de riesgos del Banco de España, tiene un endeudamiento indirecto que le dificultará la obtención de préstamos.

Alternativas al retiro del garante en una hipoteca

Como te comentamos anteriormente, si te estás preguntando cómo retirar de un avalista hipotecario, lo primero que debes hacer es pregúntele al banco si están listos para hacer este cambio sobre el préstamo contratado con él. ya estamos progresando negociar con la entidad financiera será muy complicado, ya que la eliminación de un avalista hace que esta hipoteca tenga menos garantías de pago a sus espaldas.

garantes hipotecarios

Sin embargo, si su situación económica ha cambiado considerablemente – y ahora tiene muchos más ingresos que cuando compró la casa – es más probable que el banco acceda a eliminar al garante de su hipoteca. En este caso, es importante que presentes al banco toda la documentación (declaración de la renta, nómina, etc.) que te ayudarán a demostrar que tú mismo ya eres garantía suficiente del crédito que contrataste con el banco.

Sin embargo, hay varios Alternativas al retiro del garante en una hipoteca -o al menos intentarlo- Estos son:

  • innovación hipotecaria. Si la entidad financiera acepta retirar el avalista, tendrás que renovar tu hipoteca. La innovación consiste en modificación de las condiciones de la hipoteca suscrito inicialmente con el banco: cambio de tipo de interés o duración, ampliación de importe, alta o baja de garantía, retirada de garantía, etc.
  • subrogación hipotecaria. Si el banco se niega a negociar contigo la revocación del fiador, transferir el préstamo a otro banco puede ser la solución (siempre que la nueva entidad financiera acepte que contrates la hipoteca con ella sin necesidad de avalista). La subrogación hipotecaria también puede servir como medición de presión para que su banco se comprometa a eliminar al garante siempre y cuando usted no deje de ser su cliente.
  • Cambio de garantes. Otra alternativa que puede funcionar es proponer a la entidad el canje de avalistas, ya que el préstamo seguirá teniendo garantía adicional.
  • forma jurídica. Si se considera que el contrato incluía cláusulas abusivas en la hipoteca respecto de los fiadores, la última opción es hacer un pedido. En este caso, el banco deberá demostrar que los contratantes estaban plenamente informados de lo que suscribían y de sus riesgos.

Aquí tienes todas las respuestas a la pregunta de cómo retirar de un avalista hipotecario. Recuerda que lo más importante es que el banco accede a quitar al avalista de tu hipoteca o reemplazarlo por otro o otros. Para cambiar los términos del préstamo, deberá realizar una innovación, algo que implica Costo económico. Si el banco se niega, puede hacer una subrogación para contratar el préstamo a otra entidad. Por supuesto, esta alternativa es más cara que la innovación. Finalmente, si el contrato de préstamo contiene términos abusivos relacionados con el garante, puede recurrir a forma jurídica afirmación.

Dos consejos finales. La primera, mira estoEl banco no aprovecha la novación para modificar determinadas condiciones de la hipoteca original que desea conservar. Por último, no te dejes engañar por la idea de que no importa si sigues siendo garante si el préstamo será reembolsado. Sí, lo es: en primer lugar, puede meterse en problemas si desea obtener un préstamo para usted o un aval para otra persona. Además, en caso de muerte, su carga pasará a sus herederos.