consolidar deudas sin hipoteca

Cuando los préstamos y créditos comienzan a acumularse, las finanzas familiares sufren. En general, se trata de deudas a corto plazo, que conllevan muchos pagos en cuotas cortas y dificultan el pago de todas ellas. Ante esta situación lo ideal es consolidar deudas sin hipoteca.

Esta opción consiste en unifica todos los préstamos que tienes en uno sin tener que aportar garantías, como una vivienda. Al juntar deudas sin tener una hipoteca, obtienes alargar el plazo de amortización de tu financiación sin pagar con una sola cuota mensual más baja y sin comprometer su propiedad (hipoteca).

Consolidar sus deudas no significa necesariamente que necesite efectivo para pagar esos pagos a corto plazo, sino que prefiere financiación a medio o largo plazo de deudas que actualmente se financian a muy corto plazo.

Reagrupar deudas sin hipoteca supone reducir la factura mensual sin poner en riesgo tu vivienda y es la alternativa a la hipoteca de vivienda para conseguir financiación.

Entonces, gracias a esta reunificación tu puedes consolidar el pago mensual de las deudas acumuladas en un solo pago, que también tendrá un valor menor que la suma de todas las cuotas que tuviste que pagar hasta ese momento. Eso sí, a cambio de pagar menos cada mes y tener más tiempo para saldar todas tus deudas, pagarás más intereses y extenderás el plazo de devolución.

¿Cómo renegociar tus deudas sin hipoteca? Básicamente, hay dos opciones: puedes extender un préstamo que ya tienes o solicitar un préstamo específico.

Aumentar el capital de un préstamo que ya has concedido

Si ya tienes un préstamo concedido por tu banco, puedes hacer una novación similar a la que se realiza con las hipotecas. Consiste en aumentar el capital prestado para poder cubrir las nuevas deudas que ha contraído. Cuando te concedan la novación, cancelas los créditos anteriores con el dinero obtenido: a partir de este momento sólo deberás pagar la cuota mensual correspondiente al nuevo préstamo.

Algunas cosas importantes a tener en cuenta. Por un lado, debes optar por esta alternativa antes de incurrir en un incumplimiento de cualquier crédito que haya concedido y siempre que mantenga un perfil de riesgo aceptable. De lo contrario, es muy posible que las puertas se te cierren.

Por otra parte, debe elige con cuidado con qué entidad o producto financiero cobras las deudas: elige la que te ofrezca las mejores condiciones y el menor interés. Por ejemplo, es un inconveniente para usted hacer esto con una tarjeta de crédito, ya que cobran tasas de interés más altas.

Solicitar un préstamo específico para consolidar deudas

Si no tienes un préstamo principal en torno al cual fusionar todas tus deudas o no has podido negociar tu novación, la otra alternativa para fusionar tus deudas sin hipoteca es solicitar un préstamo específico para cubrir todos.

En ese caso, tienes que ir a una empresa especializada. Se les llama entidades mediadoras. También puedes intentar encontrar un banco que te preste el dinero que necesitas reunir.

debes saber esto este nuevo préstamo destinado a unir otras deudas tendrá intereses más altos. No es que tengas necesariamente un perfil de mayor riesgo, pero la existencia de varios créditos pequeños puede poner en duda tu gestión financiera…

Reagrupar deudas sin tener hipoteca

El proceso es el mismo que cuando renuevas un préstamo que ya tienes. Usted negocia la cantidad que necesita para pagar todas las deudas y, una vez que tengas el dinero los eliminas para tener un solo pago mensual (correspondiente al nuevo préstamo). En este caso, la entidad que te da el dinero puede reembolsar tus deudas anteriores con las demás entidades.

Es importante que calcula las deudas que tienes para no olvidar ninguna del nuevo préstamo y que garantizas que el banco te los cancela. La gran ventaja de esta opción es que el dinero no pasa por tus manos y que no hay margen para no saldar tus deudas una vez que tienes el préstamo necesario para hacerlo.

La gran diferencia entre estas dos opciones de consolidación de deuda sin hipoteca es que, en la última (nueva solicitud de préstamo), la entidad financiera intermediaria estudia su expediente (valor de la deuda, intereses y condiciones de devolución) y negocia las condiciones de pago con otras empresas deudoras.

¿Qué necesitas para consolidar tus deudas sin hipoteca?

La oferta de empresas de mediación es amplia, por lo que tendrás que hablar con varias para conseguir la mejor opción. Por lo general, el Condiciones para obtener la consolidación de deuda. ellos son:

  • tenga uno borrar el historial de fallas en sus créditos anteriores.
  • Descartar Ingreso estable.
  • justificarlo cancelarás las otras deudas cuando reciba el capital.
  • No aparece en ningún archivo de tipo delincuente ASNEF.
  • Aceptar unificar todas las deudas laderas
  • Puede ser necesario presentar una fiador, fiador o fiador dependiendo de cuanto necesites. A modo indicativo, el límite puede rondar los 30.000 euros.

Tasas de consolidación de deuda sin hipoteca

Ya sea que esté renovando un préstamo o solicitando uno nuevo, la consolidación de deuda sin hipoteca implica costos adicionales que debe tener en cuenta:

  • renovación de préstamo ya tenías (comisión del 0,5% y honorarios de agencia en torno a los 250 euros).
  • Cancelación anticipada de algunos préstamos (pueden tener cláusulas en sus condiciones por este motivo en torno al 0,5%).
  • Formalizar un nuevo préstamo (Tiene un costo de estudio y apertura cercano al 2%).
  • Utilice una agencia comercial acelerar las negociaciones y la burocracia también tiene un costo. Este es un porcentaje variable del monto del préstamo.

    Ejemplo de consolidación de deuda

    El portal HelpMyCash ofrece una simulación de cómo sería una consolidación de deuda. Un individuo debe dos préstamos.: uno de 12.000 euros al 7,5% y cinco años por el que pagas una cuota mensual de 240 euros; y otra de 9.000 euros al 9% y tres años por la que pagas una cuota mensual de 286 euros. Por otro lado, hay algunos deudas de 5.000 euros en tarjeta de crédito al 24% y cinco años por los que paga 144 euros al mes y uno mas en otra carta desde 1.400 euros al 21% y dos años por los que pagas 130 euros al mes.

    La deuda total es 22.000 euros y supone un coste mensual de 800 euros. Solicita un préstamo para consolidar deudas de 22.000 euros y gana un 10% de interés por un plazo de seis años pagará una única cuota mensual de 407 euros.

    Qué hacer si no puedes cobrar tus deudas

    Por último, si no cumples con las condiciones impuestas por tu banco Para consolidar deuda sin hipoteca, tienes una última opción: intentar ampliar el plazo de pago de la mayoría de estas deudas. Esto lo obligará a tratar con todas las empresas a las que debe dinero. el objetivo sera pagos mensuales más bajos por una cantidad más baja y asequible a cambio de pagar más intereses y extender la amortización de la deuda.

    Sin embargo, es un alternativa muy complicada, porque hay que convencerlos a todos y calcula tú mismo la letra máxima que puedes pagar cada mes.

    Resumiendo, La consolidación de deuda sin hipoteca es una buena opción para pagar menos cada mes sin usar tu casa como garantía. Para no cometer un error, sería mejor contar con una empresa de mediación que calcule bien lo que puedes pagar y se asegure de cancelar las demás deudas. Convertir deuda a corto plazo en deuda a largo plazo tiene ventajas, pero también costos que deben tenerse en cuenta antes de optar por consolidar sus deudas.