Cómo se hace una ampliación de hipoteca

O La extensión de la hipoteca tiene como objetivo aumentar el principal o el período de pago (o ambos) que obtuvo del préstamo original.. El período de vigencia de una hipoteca es muy largo (generalmente entre 20 y 30 años), por lo que no es de extrañar que durante este tiempo se produzcan hechos que pueden cambiar la situación personal de los firmantes del préstamo (divorcios, pérdida del empleo, etc.) y obligar los términos del préstamo se cambiarán.

Aunque, como hemos dicho, puede ser por varios motivos, los principales para extender una hipoteca suelen ser los enfrenta nuevos gastos imprevistos o se encuentra en una peor situación financiera solo en el momento de firmar el contrato con el banco.

Si este es tu caso, es importante que lo tengas muy claro antes de solicitar una extensión de hipoteca. cómo funciona todo el proceso: pasos a seguir, gastos, pros y contras y cómo obtener la aprobación del banco para poder obtener más capital y / o un período de pago más largo.

¿Cómo solicitar una extensión de hipoteca?

Lo primero que debes hacer es informar a tu banco que quieres formalizar una prórroga de la hipoteca que ya tienes contratada con ellos. así que te tocará negocia las nuevas condiciones con tu entidad, ya que es ella quien debe concluir si la transacción le resulta rentable o no. Para ello, entre otras variables, el banco evaluará:

• El nivel de riesgo asociado con la obtención de capital. prestado o el período de su pago.
• La hora en que canceló el préstamo. y lo que tienes que pagar.
• edad y situación personal (ingresos, trabajo, etc.) disponibles para los deudores en ese momento.

Una cosa que debe dejar en claro al extender su hipoteca es que, sí o sí, se verá obligado a aceptar nuevas condiciones que, en la mayoría de los casos, los términos originales de su préstamo se deteriorarán. Estamos hablando, por ejemplo, de un mayor interés hipotecario, además de los gastos con la renovación del préstamo.

La operación de cambiar los términos de una hipoteca se llama novación.

La operación de modificar los términos de un préstamo hipotecario se denomina novación hipotecaria y a menudo implica el hecho de que la el deudor necesita más dinero o más tiempo para devolverlo (o ambos al mismo tiempo). Novation también le permite cambiar el propietario del préstamo, la tasa de interés (hipoteca variable o fija) o el sistema de liquidación.

De esta manera, al extender una hipoteca, puede realizar los siguientes cambios:

• Incrementar el capital prestado: Cuando pida prestado más dinero, tendrá que pagar una tarifa mensual más alta (a menos que también extienda el plazo de la hipoteca).

• aumentar el período de pago: También puedes pedirle a la institución financiera por varios años que te devuelva el dinero prestado. Es una forma de reducir la cantidad de pagos mensuales.

• Incrementar capital y duración: pides más dinero, pero también más tiempo para devolverlo. Obtienes más capital sin aumentar la tasa de matrícula, pero a cambio de pagar más.

Casos en los que no obtendrá una extensión hipotecaria

Si bien es común que los bancos acuerden extender hipotecas a un gran número de sus clientes, también existen algunos casos en los que tu respuesta es no. Los mas frecuentes son si ya tienes otras deudas importante además del préstamo hipotecario; sí más de 20 años para el final para que pagues tu hipoteca o si vas a acabar paga cuando tengas 70 años o más.

Por lo general, los bancos le piden que tenga una economía saludable antes de otorgar la extensión de la hipoteca. Entonces, otras condiciones que se le pueden imponer son, por ejemplo, que estás al día con tus pagos, que tiene o mantiene un trabajo permanente o estable y que el pago de su hipoteca no asuma que excede el 35% de sus ingresos mensuales. reporte. Si el monto total de la deuda (principal pendiente más extensión hipotecaria) está cerca del 80% del valor de la casa en ese momento, también es probable que no puedas extender la hipoteca.

Otro aspecto muy importante que debes tomar en cuenta es que la expansión implica un aumento en el nivel de riesgo para la institución financiera, por lo que también es posible que exigir una aprobación o el garante hipotecario como garantía adicional en caso de que ya no pueda pagar sus nuevos pagos mensuales del préstamo en el futuro.

Dependiendo de por qué desea el dinero, es más o menos probable que se extienda su hipoteca.

Finalmente, un último aspecto que puede influir en la obtención o no de la novación crediticia es la el uso que quiere hacer del capital recaudado. Si está renovando o comprando una segunda casa, es más probable que el banco apruebe la transacción que si desea usar el dinero para comprar un automóvil, por ejemplo.

Ventajas y desventajas de una extensión hipotecaria

• Y más barato que solicitar un préstamo personal o rescindir una hipoteca porque las tasas de interés son muy bajas.
• Y más fácil que hacer una subrogación hipotecaria, que consiste en sacar tu préstamo con otro banco para mejorar tus condiciones.

• Es más difícil para ellos que suceda valores predeterminados, ya que los pagos mensuales del préstamo se adaptan a la nueva situación financiera del comprador.
• O pagos mensuales de la hipoteca son disminuir (si se amplía el plazo de devolución).

A su vez, las desventajas más importantes son las siguientes:

• Es simplemente viable si el banco acepta la operacion.
• Aumenta yTe escucho total préstamo hipotecario aumentando los intereses.
• O requisitos de la institución financiera admitir, son más exigentes.
• Si solo se aumenta el capital, aumento de pagos mensuales.

Tarifas de extensión de hipoteca

Finalmente, si está pensando en solicitar una extensión de su hipoteca, recuerde queEsta operación conlleva costes económicos. Por supuesto, después de la entrada en vigor de la ley hipotecaria en el verano de 2019, los términos de estos préstamos variaron, por lo que es conveniente. échale un buen vistazopara la institución financiera las cláusulas del contrato.

Los gastos relacionados con la extensión de una hipoteca incluyen lo siguiente:

• comisión de novación: varía entre 0,1% y 1% de la deuda pendiente y depende de la tarifa que aplique la entidad.

• Tasación de vivienda: puede ser solicitada por el banco para verificar si la propiedad ha cambiado de valor inicial (para reformas, por ejemplo). El prestatario es responsable del pago (aproximadamente 300-500 euros)

• Notario: el costo de un notario para una novación se encuentra entre los 0,2% y 0,5% del capital en circulación. Según la Corte Suprema, la el comprador solo debe pagar el 50% gastos de muerte.
• Guardar : solo deben abonarse si es necesario realizar cambios en el registro. Su costo suele ser el la mitad que el notario.
• Gestión: su costo no está estipulado por ley, pero tiende a ser cercano 200-400 euros.

En este artículo, explicamos todo lo que necesita saber sobre la extensión hipotecaria: qué es, cómo se puede hacer, los costos involucrados y sus pros y contras. Nuestro consejo es que haz números antes de ir al banco para hacer un pedido y asegúrese de que puede obtenerlo y, lo que es más importante, pagarlo.