
Una hipoteca de autopromoción es un tipo de préstamo está destinado a financiar la construcción de una casa en terreno en lugar de comprar una propiedad ya construida. Debido a su naturaleza algo especial, las hipotecas también conocidas como hipotecas de autopromoción tienen condiciones especiales que debes tener en cuenta si estás pensando en solicitar una en tu banco. Entre estas peculiaridades, mencionemos meLa entrega de capital prestado se realiza de otra manera, suelen ser más caras, requiere más licencias …
Otro aspecto importante es que estas hipotecas te obligan a correr un riesgo que no tendrías si pidieras dinero para comprar una casa ya construida: el préstamo es parte de un presupuesto específicoEntonces, si calcula mal y falla, el capital recaudado de la hipoteca para autoconstrucción no cubrirá el costo total de la construcción. Sin embargo, una de las grandes ventajas es que, al actuar como promotor inmobiliario, te guardarás la comisión correspondiente, que puede alcanzar el 20-30% del valor total del proyecto.
Requisitos para hipotecas de autopromoción
En un préstamo hipotecario de autopromoción, el El ahorrador debe convencer a la institución financiera de que el proyecto que quiere financiar es viable.. Para ello, debe responder a una serie de condiciones.
El primer requisito de esta hipoteca para la autopromoción es el mismo que para cualquier otra hipoteca: o credibilidad del deudor. Así lo demuestran los documentos que acreditan que tienes buenos ingresos, cierto nivel de ahorro, poca deuda y una situación laboral estable.
Sin embargo, obtener una hipoteca auto-patrocinada no es suficiente. Como la casa aún no ha sido construida, para que la entidad financiera pueda prestarle dinero sin la garantía que implica la existencia del inmueble, deberá aportar una serie de documentos relacionados con el edificio propuesto.
La institución financiera quiere confirmar lo siguiente:
- Que el el terreno donde construirás la casa es de tu propiedad y está clasificado como suelo urbano, lo que significa que tienes permiso para construir en él. Para ello, te pedirán que ingreses tu nombre en el registro de la propiedad correspondiente. Entonces, como puede ver, la mayoría de las hipotecas para propietarios de viviendas no tienen tierras.. Es decir, con el capital obtenido no podrás financiar la compra del terreno.
- Que tienes Licencia para construir una casa en este terreno. Esta autorización es expedida por el respectivo Ayuntamiento.
- que tienes un proyecto de construcción viable. Se trata de un proyecto realizado por un arquitecto colegiado y, por tanto, validado por el Colégio de Arquitetos.
- que tienes un presupuesto para la ejecución de la obra por una empresa constructora.
- que tienes el certificado de eficiencia energética. O que cumpla con los requisitos a obtener durante la fase de desarrollo del proyecto inmobiliario.
Financiamiento y amortización de un préstamo hipotecario autopromoción

Otro aspecto importante de la financiación de un préstamo hipotecario para autoconstrucción es que, como su vivienda tardará varios meses en construirse, la institución financiera te facilitará el capital en varias cuotas a medida que se completan las distintas fases de construcción.
Recibirás el capital a medida que se cumplan los plazos para la finalización de la obra.
Por lo general, después de que se aprueba la hipoteca, el banco le proporcionará el capital acordado en aproximadamente dos años, como se explica en HelpMyCash. Asimismo, lo hará a lo largo de la tres términos que generalmente se declaran como garantía. que el trabajo está en progreso:
- Fase de tierra: recibirás una parte importante del capital, cerca de 50% del total, para que pueda iniciar la obra y atender los servicios que le solicite la empresa constructora o el despacho de arquitectura que diseñó la vivienda.
- Fase de certificación: Recibes varios pagos más pequeños a medida que avanza la construcción. Para obtenerlos, deberá justificarlos. Así, el arquitecto deberá emitir certificados de los trámites en curso para que los pueda transmitir a su vez a la entidad financiera.
- Fin de la fase de trabajo: con el último certificado del arquitecto se confirmará la terminación de las obras y se entregará el certificado de habitabilidad. En este punto, el banco hará el último pago en efectivo, que puede variar entre el 10% y el 20% de capital prestado.
Sobre la amortización de un préstamo inmobiliario autopromocionado, cada banco aplica una política comercial diferente. Su entidad puede permitirle pagar intereses solo durante los dos primeros años, cuando la vivienda aún no es una realidad. Seria un período de gracia parcial, después de lo cual continuaría pagando las facturas normales de cualquier otra hipoteca (amortización de capital e intereses). En este otro artículo, entraremos en más detalle sobre todo lo que necesita saber para pagar una hipoteca.
Gastos hipotecarios de autopromoción
-
tasación hipotecaria. En este caso, el banco evalúa la propiedad como si ya estuviera terminada. El coste normal de una evaluación estándar varía entre 200 y 600 euros.
- honorarios de notario. Vale la pena tener copias de la factura. El precio depende del número de páginas.
-
CUBA. Se aplicará el 10% (porcentaje correspondiente de IVA a vivienda nueva) a las facturas de anticipos correspondientes a la ejecución de las obras realizadas.
- Gestión. Estas son tarifas cobradas por una agencia para realizar ciertos procedimientos en su nombre. Su precio ronda los 300 euros.
Sobre la comisiones lo que puede cobrarle un banco, pueden variar. En algunos préstamos hipotecarios de autopromoción, no hay matrícula ni cuota de apertura, pero hay un pago por adelantado parcial o total. Entre los gastos de una hipoteca de autopromoción, también es recomendable que no olvide el costo adicional de los productos combinados. (para obtener mejores condiciones para su préstamo). Se pueden tomar de nómina, tarjetas de crédito, seguros de hogar y de vida …
Ofertas de hipotecas de autopromoción en el mercado
Varias entidades financieras ofrecen en su catálogo de productos hipotecas para autopromoción. Algunos de ellos son Bankia, BBVA, Bankinter, Santander, Kutxabank y Abanca.
En general, los términos de estos préstamos son similares entre sí y recoger la posibilidad de construir un nuevo edificio o rehabilitar uno existente.
Respecto a las condiciones que ofrecen, algunos préstamos incluyen comisión de apertura o productos combinados -no los demás-, incluso financian 80% casi todo (Los de Santander pueden llegar hasta el 100%) y en algunos casos te permiten elegir entre un tipo de interés fijo o variable.
Dos aspectos principales al comparar las hipotecas de promoción de automóviles son el período de gracia y la amortización durante ese período.
Para poder comparar todas las ofertas disponibles, debe mirar más de cerca. dos aspectos concretos que son imprescindibles: el período de gracia (dos o tres años) y el forma de amortización en esta primera fase de construcción.
Si la casa que desea financiar es una casa fabricada o modular, deberá revisar el archivo con cada entidad. En general generalmente se incluyen sobre estas hipotecas, pero es mejor estar seguro de antemano. Eso sí, en el caso de una vivienda de este tipo, es habitual que la entidad exija que sea una vivienda anclada al suelo, es decir, no móvil (también llamada casa móvil). El motivo es que si las casas prefabricadas normales (las que están ancladas al suelo) se consideran otro bien inmueble, las casas móviles se consideran bienes muebles, por lo que para tu compra tendrás que contratar un préstamo distinto a ese.
Finalmente, un aspecto muy importante a la hora de contratar uno de estos préstamos es valorar si es necesario que la financiación del proyecto incluya también el coste del terreno. Como dijimos anteriormente, Las hipotecas de tierras de autopromoción no son comunes.. No obstante, siempre puedes preguntar a distintas entidades si tu hipoteca puede incluir la compra de un terreno o si existe otro tipo de préstamo que puedas utilizar para tal fin.