cuanto dinero destinar a la hipoteca

Por supuesto, la respuesta a la pregunta de contracuanto dinero destinar a la hipoteca Depende de los ingresos y la situación personal (deudas, etc.). Sin embargo, y aunque cada uno debe decidir por sí mismo, el Banco de España recomienda no superar el límite del 30-35% de los ingresos mensuales de la deuda hipotecaria.

Si aplicamos esta recomendación, la cantidad máxima recomendada para un préstamo hipotecario debería ser del 35%, pero no es cierto del todo. Para que el préstamo hipotecario se pueda incrementar hasta en un 35% de los ingresos mensuales -no anuales- debería ser la única financiación abierta. De lo contrario, este porcentaje de ingresos debe reducirse.

Si bien muchos aspectos pueden modificar esta regla del 30-35% a la hora de determinar la cantidad a destinar a la hipoteca, en este artículo nos centraremos en tres: si la hipoteca es la única deuda de la familia, que no supera el 30-35% de los ingresos netos mensuales y que se utiliza para comprar una nueva vivienda.

¿Cuánto dinero destinar a la hipoteca y por qué?

Para explicar correctamente el porcentaje máximo recomendado para estimar el valor de la hipoteca, primero debe comprender el concepto de capacidad de endeudamiento. La web Finanzasparatodos.es del Banco de España (BdE) y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) explica que «es el porcentaje del ingreso neto que se puede usar para pagar deudas, con sus correspondientes intereses, sin comprometer gravemente la seguridad económica de la familia”.

la puerta habla inicialmente de un endeudamiento máximo del 40%, pero luego aclara diciendo que hay casos en los que sería imposible mantener ese porcentaje para la hipoteca si no es la única deuda de la familia.

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El razonamiento es muy simple. Cuando se firma la hipoteca, la única deuda de la familia puede ser ese préstamo. Pero es un préstamo a muy largo plazo (hoy se piden hipotecas a 30 años), y durante todo ese tiempo es razonable pensar que la familia tendrá que pedir prestado para otra necesidad (comprar un coche, pagar la educación de los hijos, reformar la casa, etc.). Si la deuda hipotecaria se acerca demasiado al nivel máximo razonable, No dejará espacio para estas nuevas deudas.

La conclusión es que los bancos no prestan dinero por encima de este nivel de apalancamiento, por lo que bloquearán nuevos préstamos futuros si la hipoteca ya está al 30%. Por ello, el sitio sugiere que lo mejor es reducir la deuda total al 35% y recomienda no superar el 30% de los ingresos totales de la hipoteca.

Por lo tanto, la respuesta a nuestra pregunta de cuanto dinero destinar a la hipoteca es el 30% de los ingresos netos mensuales.

No exceder el 30% de los ingresos netos mensuales

Recordar, siempre hablamos de beneficio neto. El motivo es que otro aspecto muy importante para calcular la cantidad a destinar en la hipoteca de tu nuevo piso es Evalúe no solo el nivel de ingresos sino también las responsabilidades familiares.

pareja calculando cuánto dinero asignar para la hipoteca

Por ejemplo, una pareja sin hijos con unos ingresos de 6.000 euros al mes puede vivir cómodamente con una tasa del 40% (2.400 euros) para pagar su nuevo alojamiento. Sin embargo, las cosas pueden cambiar si esta pareja paga la factura de otra casa en la playa (más 1.000 euros al mes), un coche nuevo (más 800 euros) y un gimnasio para los dos (120 euros). En este caso, es posible que la pareja acabe teniendo problemas económicos.

Otro dato importante es que el 30% de el endeudamiento máximo nunca se calcula sobre los ingresos anuales, pero en el mensual. De esta manera, los pagos adicionales se pueden utilizar para cubrir otras necesidades familiares, ahorros o para reducir los cargos de la hipoteca. Además, calcular ingresos limpio, no crudo.

En la siguiente tabla te ofrecemos diferentes ejemplos de cuánto dinero debes destinar a la hipoteca, en función de tus ingresos.

beneficio neto mensual Deuda máxima (30%)
1.500€ 450€
2.000€ 600€
2.500 € 750€
3.000€ 1.000€

Sin embargo, no olvides que si tienes un hipoteca a tipo variable, los cálculos que hagas hoy solo serán válidos hasta la próxima revisión de la tasa de interés Por ello, y para evitar sustos innecesarios, es especialmente importante dejar un amplio margen en nuestra capacidad de endeudamiento.

mejor una casa nueva

No es lo mismo financiar una casa nueva que financiar una casa usada. Desde un punto de vista financiero, las casas nuevas son más interesante porque eliminan repentinamente los costos adicionales de posibles reformas. Además, ofrecen garantías para productos nuevos (aquí está todo lo que necesita saber sobre la garantía de una casa nueva).

De hecho, a veces las instituciones financieras están más dispuestos a financiar este tipo de viviendas porque requieren menos gastos y ofrecen más garantías. Otra de las ventajas de la obra nueva es que al comprar el piso, puedes subrogar la hipoteca del promotor con el banco (si te convencen las condiciones de este préstamo).

No se pierda: Quién paga los costos de la hipoteca

Como conclusión final, podemos decir que la respuesta a la pregunta de cuánto dinero asignar para la hipoteca de su nuevo apartamento no es estándar, aunque los expertos sugieren no exceda el 30% de su ingreso neto mensual (la máxima deuda que te permitirán los bancos si pides dinero prestado). Sin embargo, debes tener en cuenta que una hipoteca variable se someterá a revisiones de tipos de interés.