
¿Es obligatorio contratar un seguro de vida hipotecario? Al contrario de lo que piensan muchos compradores, el banco no puede obligarlo a contratar un seguro de vida para otorgarle una hipoteca. Como se establece en la última ley hipotecaria, Sí o sí, el único seguro que debe contratar para su hipoteca es el de daños por incendio. lo que garantiza el valor total de la casa que está comprando.
Sin embargo, esto no significa que en algunos casos, no es recomendable contratar un seguro de vida sobre su hipoteca.. Básicamente, por dos motivos: por un lado, porque en caso de fallecimiento el seguro cubre el resto de la vivienda. Por otro lado, y aquí está la clave que muchos compradores contratan un seguro de vida con su hipoteca -aunque repetimos que no es obligatorio- porque yEl banco ofrecerá mejores condiciones para su préstamo (intereses más bajos) si también se adhiere a una de estas políticas.
¿Puede el banco mejorar la tasa de interés si contrata su seguro de vida?
Sí, durante muchos años, contratar una hipoteca fue en anexo seguro de vida para sus titulares. Hoy, aunque la nueva ley hipotecaria ha terminado con la práctica de exigir productos en condiciones de servidumbre para otorgar una hipoteca, todavía está permitido. las instituciones financieras subvencionan la compra de productos adicionales (seguros de vida, tarjetas de crédito, planes de jubilación, etc.) con préstamos hipotecarios a tasas de interés más bajas.
Sin embargo, la nueva normativa es clara al respecto: yEl cliente es libre de contratar cualquier tipo de seguro. (incluido el daño obligatorio por incendio) con la empresa que quieras: «La aceptación por parte del prestamista de una póliza alternativa, diferente a la que propone, no puede conducir a un deterioro de las condiciones de cualquier naturaleza del préstamo».
El banco también está obligado a detallar claramente las condiciones de la hipoteca con y sin bonificaciones, entonces será el cliente quien decidirá si ¿Le resulta rentable o no alquilar estos productos adicionales? (incluido el seguro de vida hipotecario) a cambio de mejores condiciones de préstamo.

Según los expertos financieros, la mejor manera de decidir si comprar un seguro de vida con la hipoteca (es decir, en el mismo banco) es comparar cuánto cuesta el préstamo con y sin esta póliza. Si está interesado en contratar un seguro de vida, también se recomienda sí o sí. solicitar ofertas de otras compañías de seguros, ya que los ahorros que obtienes pueden compensar el préstamo más grande que te ofrece el banco (después de rechazar tu seguro de vida).
Asimismo, desde Helpmycash.com, recomiendan revisar los términos del seguro y evaluar si son los mejores para ti. En general es necesario revisar la cobertura, los límites de protección y las exclusiones, así como la fecha en que comienzan a aplicar.
Sin embargo, en resumen, repetimos una vez más: ningún banco puede condicionar la contratación de una hipoteca a la contratación de un seguro.: ni los obligatorios (daños en caso de incendio) ni ningún otro (incluido el seguro de vida antes mencionado).
¿Vale la pena el seguro de vida hipotecario?
La respuesta a esta pregunta depende mucho de su situación y preferencias personales. Aunque no es obligatorio, El seguro de vida hipotecario tiene un triple propósito.:
- Intereses hipotecarios más bajos.
- Te protege a ti y a tu familia en caso de fallecimiento e incluso discapacidad (según la póliza).
- Esto asegura que el banco le cobrará el resto de la hipoteca si algo le sucede.
Cómo ves, El seguro de vida vinculado a hipotecas ofrece muchos beneficios para compradores y bancospor lo tanto, es razonable que los ofrezcan con sus préstamos.
Aunque depende de cada individuo, los expertos de Kelisto señalan que para saber si es rentable o no contratar un seguro de vida sobre la hipoteca, debe tener en cuenta dos aspectos: el sistema de amortiguación Préstamos hipotecarios usados en España (comúnmente llamados franceses) y la edad del dueño.
Según estos dos criterios, Los jóvenes son los más indicados para contratar un seguro de vida además de los préstamos hipotecarios. de su banco. Sobre todo durante los primeros años del préstamo, porque la prima del seguro no será muy elevada y pueden beneficiarse de una reducción de intereses cuando el interés sea muy elevado (al inicio de la hipoteca).
Sin embargo, es muy probable que años después, es más rentable rescindir la póliza. con el banco y contratarlo con otra aseguradora, porque en ese momento el interés del préstamo que quedará impago será mucho menor, y el efecto de un aumento de estos (cancelación del seguro con el banco) será mucho menos apreciable en el pago mensual.
¿Qué cubre el seguro de vida hipotecario?
Como sugiere el nombre, esta póliza cubre la muerte del (de los) acreedor (es). Muchos de estos seguros van más allá y también ofrecen cobertura por discapacidad permanente e incluso contra accidentes y enfermedades (para evitar problemas, se recomienda que todos los asegurados firmen un seguro de vida).
La principal diferencia del seguro de vida hipotecario es su beneficiario: a diferencia de otras pólizas de seguro de vida, en este caso, en principio es el banco que recibirá la indemnización para saldar deudas impagas.
existe tres variaciones diferentes seguro de vida para una hipoteca. VCalcularían la indemnización y la prima a pagar.Este elemento también debe tenerse en cuenta si el beneficiario del contrato es exclusivamente la entidad financiera.
- Seguro de vida asociado al principal pendiente del préstamo hipotecario. En este caso, el valor nominal será siempre el del préstamo hipotecario (es decir, lo que queda por pagar en ese momento). Esta es una póliza decreciente ya que su prima disminuye con el tiempo (porque la cantidad de dinero que queda para pagar en la hipoteca también es menor).
- Seguro de vida vinculado al capital inicial hipotecario. Durante todo el período, el capital contratado (costo inicial de la hipoteca) permanece inalterado, aunque el dinero adeudado a la institución financiera se reduce gradualmente. En ese caso, debe asegurarse de que el banco no aparezca como el único beneficiario para que su familia, amigos, etc. son quienes cobran el monto que excede la deuda contraída.
- Seguro de vida vinculado a hipoteca pendiente más uno adicional. Además de la deuda pendiente, el receptor recibirá una cantidad fija adicional.
¿Se puede cancelar el seguro de vida con una hipoteca?
Obviamente el seguro de vida hipotecario se puede cancelar. La ley permite la rescisión de cualquier seguro de vida por un período superior a seis meses. De hecho, esto se puede hacer en dos momentos diferentes. Por otro lado, puede “rescindir el contrato sin indicar los motivos y sin penalización alguna. En 30 días en la fecha en que el asegurador emita la póliza o documento de cobertura provisional ”. En este caso, el asegurado recibirá la prima que pagó, con excepción de la parte proporcional correspondiente a los días que se benefició de este seguro.
Por otro lado, también puedes elegir cancelar la renovación anual de este tipo de seguro. Para hacer esto, debe notificar al banco o compañía de seguros a la que compró el seguro con suficiente anticipación. Eso sí, recuerde que si rescinde su contrato con la institución financiera con la que sacó la hipoteca, perderás parte del bono que obtuvo en el momento de la suscripción.
Para concluir, El seguro de vida vinculado a la hipoteca no es obligatorio.. Pueden firmar o no, y lo hacen con el banco al que solicita el préstamo o con una empresa independiente. Entre sus ventajas está la garantía de pago de la vivienda a la entidad financiera en caso de fallecimiento (en ocasiones también incluyen una indemnización adicional). Depende de cada caso individual y de las condiciones ofrecidas, pero Por lo general, vale la pena contratarlos con la misma compañía hipotecaria si eres joven. y solo durante los primeros años del préstamo (cuando las tasas de interés son altas y la reducción de intereses es más efectiva).