hipotecas y euribor

¿Cuál es la relación entre hipotecas y Euribor? ¿Cómo afecta el Euribor a su hipoteca? Ciertamente ha hecho estas preguntas muchas veces, y también me gustaría saber si puede reducir el impacto que esto tiene en las cuotas mensuales que tiene que pagar.

Vayamos por partes. Lo primero que debes saber es que Euribor yes la principal referencia para calcular los intereses de una hipoteca a tipo variable. y se revisa cada seis o doce meses, según el contrato que firmó con el banco. estás actualmente en niveles históricamente bajospor tanto, es normal que aumente en los próximos años.

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Mayoria Las hipotecas variables están referenciadas al Euriborlo que significa que si sube o baja, el interés que pagamos por la hipoteca bajará. En el siguiente artículo explicaremos la relación entre hipotecas y Euribor: cómo afecta el Euribor a su hipoteca, Como tu puedes reduce tu impacto y lo que se espera de él en los próximos meses.

¿Qué es el Euribor?

cuando contratas un hipoteca de tasa variable Se establece que los intereses se calcularán en base a una referencia de hipoteca (Euribor) y un diferencial de hipoteca calculado por la entidad que preste el dinero.

El margen es la prima que cobra el banco por dejarle el dinero y se fija para todo el préstamo. Es negociable y conviene ir lo más bajo posible.

Euribor es un variable que depende del desarrollo económico de Europa y asume el precio al que los bancos de la eurozona prestan dinero a corto plazo. El Euribor (Euro Interbank Offered Rate) se publica diariamente y recoge la situación económica de la eurozona. Si todo va bien, el Banco Central Europeo tendrá tipos de interés oficiales más altos, lo que provocará una subida del Euribor. Si a la eurozona no le va bien, los tipos de interés oficiales bajarán y el Euribor bajará.

El Banco Central Europeo (BCE) utiliza el precio oficial del dinero (tipo de interés) para estimular o ralentizar el ritmo económico de la Unión Europea. Su objetivo es que los precios (inflación) no superen el 2%. El aumento de las tasas de interés reduce la inflación que se produce en los ciclos económicos alcistas; es decir, cuando la economía europea va bien. El BCE se reúne cada seis semanas y es entonces cuando decide si sube o no los tipos..

Euribor 1 año

Gráfico: Infobolsa.es

¿Cuál es la relación entre los préstamos hipotecarios y el Euribor? En los análisis de préstamos a tasa variable, si el precio del Euribor aumenta, la hipoteca también aumentará (a medida que aumentan sus intereses). Por tanto, muchos compradores están constantemente al tanto de la evolución del Euribor.

Préstamos hipotecarios y Euribor: ¿cuál es el impacto en su hipoteca?

Entonces, ¿cómo afecta el Euribor a la hipoteca? Como dijimos, en hipoteca, el tipo de interés lo fija el mercado interbancario (Euribor) y la entidad financiera que presta el dinero (diferencial de hipoteca o comisión). Para explicarlo mejor, diremos que el dinero prestado por el banco se obtiene en el mercado interbancario (se presta a otros bancos) y el interés que se paga por este dinero es el Euribor. Además, cada banco agrega una tarifa o margen por tomar prestado ese capital, por lo que en una hipoteca pagamos el doble de interés.

La principal referencia del crédito hipotecario es el Euribor a 12 meses desde el año 2000. Se publica cada mañana a las once de la mañana.

En realidad, BAncos pide primas más altas cuando el Euribor es bajo y primas más bajas cuando es alto para mantener sus márgenes. En los años en que el Euribor era muy alto (por ejemplo, 5,526% en 2008), los diferenciales eran inferiores a medio punto. Hoy, con el Euribor en mínimos históricos (-0,478%), los diferenciales no disminuyen ni un punto porcentual.

Simulación de un préstamo inmobiliario de 200.000 € y Euribor + 1% a 20 años
Euribor (-0,478%) + 1% = 877,77 euros / mes
Euribor (0,0%) + 1% = 919,79 euros / mes
Euribor (0,5%) + 1% = 965,09 euros / mes
Euribor (1%) + 1% = 1.011,77 euros / mes

Con el ejemplo anterior y considerando solo los intereses de los primeros pagos mensuales, el La diferencia de la hipoteca con un Euribor 0% y un Euribor 0,5% es d7,3%. Y entre un Euribor 0% y un Euribor 1% es 12,9%.

Hipotecas y Euribor en 2021

Una vez que hayas establecido la importancia del Euribor y cómo afecta a tu hipoteca, es conveniente valorar qué podría pasar en los próximos meses con este índice de referencia. ¿Qué pasará con los préstamos hipotecarios y el Euribor en 2021? En cuanto a la evolución del Euribor, los especialistas de Bankinter estiman que será 2021 aproximadamente -0,45%. Para 2022 proyectan que rondará el -0,42%.

Los expertos de Bankinter estiman un Euribor en el -0,45% este año y el -0,42% en 2022.

Por lo tanto, de acuerdo con estas predicciones, El Euribor difícilmente cambiará el precio de los préstamos hipotecarios en 2021 y 2022 continúan en números negativos. Es razonable pensar que, estando en su punto más bajo de la historia, el Euribor tarde o temprano subirá. Lo que no podemos predecir es cuándo o a qué nivel sucederá esto.

¿Cómo reducir el impacto del Euribor en su préstamo hipotecario?

¿Hay alguna forma de que las hipotecas no se vean tan afectadas por el Euribor? Los intereses se calculan de acuerdo con el capital prestado y el tiempo que se nos otorgó, el El interés es igual al dinero prestado multiplicado por la tasa de interés y el tiempo expresado en años.

Así, una forma de reducir el impacto del Euribor en los pagos hipotecarios es reducir la deuda. Para hacer esto, necesita poner más capital y pagar parcialmente la hipoteca. Esta es la mejor opción cuando el aumento de las tasas de interés dificulta los pagos mensuales de la hipoteca.

La otra forma es anticipo de capital para reducir el plazo de la hipoteca. Esta es la mejor opción cuando el pago mensual no es un problema y desea finalizar el pago de su hipoteca antes o pagar menos intereses. En este otro artículo te explicamos en detalle cuál es mejor para reducir capital o tiempo hipotecario.

Billete de 10 euros

La mejor forma de determinar qué es lo que más te interesa en un momento dado es utilizar la calculadora de hipotecas que te ofrece tu entidad financiera en Internet, en el apartado donde está tu hipoteca. Allí tiene una aplicación diseñada para permitirle calcular un pago anticipado o un plazo de amortización por el monto que evaluó y cómo sería su hipoteca si lo hiciera.

O los reembolsos anticipados de pequeñas cantidades no generan comisión., por lo que pueden ser una forma muy inteligente de disfruta de unos ingresos extraordinarios para reducir la deuda con el banco. Además, no olvide que la nueva ley hipotecaria es más comprensiva con las comisiones que los compradores deben pagar.

¿Prefieres amortizar la hipoteca o al menos ahorrar con Euribor?

Dada la relación directa entre hipotecas y Euribor, y considerándola mínima, algunas entidades financieras consideran que puede ser más interesante ahorrar que cancelar La hipoteca. Especifican que si usa sus ahorros para liquidar su préstamo, puede experimentar un imprevisto en cualquier momento que lo obligue a contratar otro préstamo (personal) a tasas más altas que una hipoteca o hacer una renovación de la hipoteca (esto implica ciertos gastos).

Sin embargo, con las tasas de interés oficiales al mínimo, el rendimiento que puede obtener por su dinero en productos de ahorro de riesgo mínimo (depósitos bancarios) también es mínimo, por lo que tampoco vale la pena. Ahorrará más dinero y tendrá más libertad financiera para deshacerse de la deuda hipotecaria. que con los ahorros inmobiliarios en el banco.

En breve, existe una clara relación entre hipotecas y Euribor, porque esto último afecta significativamente los intereses de su préstamo. Por el momento, está en niveles muy bajos, por lo que tarde o temprano subirá. Si es posible, debe aumentar su capital hipotecario tanto como sea posible para reducir su impacto. Puede hacerlo reduciendo el monto de las cuotas o la duración del préstamo. De esta manera, encontrará que su nuevo apartamento en construcción es más económico.