Según el informe “Benchmarks del mercado hipotecario” realizado por la Asociación Española de Hipotecas (AHE) con datos del Banco de España (BoE), los tipo medio al que las entidades de crédito españolas conceden préstamos hipotecarios más de tres años para la compra de vivienda gratuita en el mes de Octubre fue 1.806%.
Estos datos contrastan con 1.825% en septiembre y principalmente 1.932% en octubre de 2018. Es de destacar que en agosto de 2019, la tasa promedio ofrecía un alto al 1.913%.
Analizando los números, también es interesante ver que en noviembre de 2018 el indicador superó el 2% (2,009%) y solo perdió este nivel en julio de 2019, cuando alcanzó el 1,836%. Sin embargo, la tasa promedio de préstamos hipotecarios para julio, septiembre y octubre de 2019 fue la más baja de su historia.
No solo depende del Euribor
Por lo visto, Este es el nivel del principal índice de referencia de los préstamos hipotecarios, el Euribor a 12 meses (En caso de duda, explicamos en este artículo cómo afecta el Euribor a la hipoteca). Y decimos aparentemente, porque en julio el Euribor se situó en el -0,283% (hipotecas en el 1,836%) y descendió hasta el -0,356% en agosto (pero las hipotecas subieron hasta el 1,913%).
Las hipotecas aumentaron en agosto de 2019 sin que el Euribor lo hiciera.
Próximo, en septiembre y octubre de 2019, el Euribor siguió cayendo (-0,339% y -0,304%, respectivamente), al igual que ocurre con las hipotecas (1,825% en septiembre y 1,806% en octubre).
Son desviaciones entre la caída del Euribor y la de los índices hipotecarios son curiosos porque indican que las dos referencias no coinciden como cabría esperar. Según los datos de AHE, En los últimos cuatro meses, factores que han influido en los tipos hipotecarios además del movimiento del Euribor.
Y son estos factores los que explican que la la variación mensual de agosto de este año fue positiva en 0.077% en lugar de continuar por el camino descendente que había iniciado desde junio. Asimismo, también explicarían el incremento de 0,035% en las tasas promedio entre abril y mayo de este año (2,017% y 2,052%, respectivamente).
¿Qué pasó con los préstamos hipotecarios en Europa?
Para analizar estas diferencias comparar la tasa hipotecaria media en España con la tasa hipotecaria promedio entre uno y cinco años concedidos por entidades de crédito de la zona del euro (referido al mes anterior) y está destinado a la compra de vivienda libre.
Bueno, con el Euribor al mismo nivel para todos los países de la eurozona, la tasa hipotecaria promedio entre uno y cinco años fue del 1,64% en octubre, frente al 1,68% de septiembre. Entonces podemos ver como Las instituciones financieras de la Unión Europea cobran menos en.r interés que el español.
Los bancos de la UE cobran menos intereses por los préstamos inmobiliarios que los bancos españoles.
Pero no solo eso. En Europa, Los bancos cobraron un interés del 1.820% en octubre de 2018 en comparación con el 1.932% que pagamos en España por el mismo concepto. Desde entonces, todos los meses ha habido diferencias entre nuestros tipos hipotecarios de referencia y los del resto de Europa (este último ofrecía mejores condiciones para el comprador). Además, las caídas en los últimos seis meses del índice de referencia hipotecario europeo son lineales. En mayo fue del 1.770%, por primera vez en su historia; 1800% en abril; y han ido cayendo paulatinamente sin divergencia desde: en junio estaban en 1.790%; en julio al 1730%; en agosto al 1.710% y en septiembre al 1.680%.
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Otros datos comparables propuestos por la AHE
El intercambio de intereses o Swap de tasa de interés (IRS) Entre los bancos europeos a cinco años, se situó en el -0,322% en octubre, un ligero aumento desde el -0,432% de septiembre y el -0,460% de agosto.
El IRS entró en territorio negativo en mayo (-0,023%) y ya no está fuera de los números rojos, aunque estableció un mínimo en agosto de -0,460%, que fue del -0,432% en septiembre y antes de caer en octubre.
Otros datos comparables del mercado financiero ofrecidos por AHE son los deuda pública entre tres y seis años, entró en territorio negativo en julio (-0,070%) y se mantuvo linealmente hasta el -0,252% de octubre.
Otra información interesante es la Tipo de problema Cédulas Hipotecarias, que alcanzó su punto más bajo en octubre, situándose en 0,188% contra 0,238% en septiembre (y su mínimo anterior de 0,189% en abril).
En conclusión y como viste, los La evolución de la tasa hipotecaria media durante 2019 fue claramente descendente Además de la inesperada recuperación de agosto, que no afectó al crédito hipotecario en el resto de Europa.