Junto con el dolor de la pérdida, la muerte de un miembro de la familia a menudo plantea la cuestión de que pasa con la hipoteca si el dueño muere. En el siguiente artículo te contamos qué hacer si, lamentablemente, te encuentras en esta situación y tienes dudas sobre qué pasará con tu hipoteca en caso de fallecimiento.
Es importante que actúe con rapidez, porque según la ley hipotecaria, el banco puede iniciar el apagado cuando hay un patrón de 12 cuotas o el equivalente al 3% del principal durante la primera mitad del plazo del préstamo o 15 cuotas mensuales o el 7% del principal durante la segunda mitad.
Los bienes heredados y sus deudas son indivisibles
Lo primero a tener en cuenta es que el crédito inmobiliario es solidario. Esto significa que cada uno de los deudores está responsable de pagar la totalidad del préstamo y no solo tu parte. No importa que el otro copropietario del préstamo, si lo hubiera, continúe pagando su parte, ya que las tasas de matrícula deben pagarse en su totalidad.
El segundo aspecto importante se refiere a las herencias. Según la ley, toda persona declarada heredera tiene derecho a aceptar o rechazar esta herencia. Sin embargo, y de acuerdo con lo dispuesto en el artículo 1003 del Código Civil, si la persona acepta una herencia, también es responsable de todos sus deberes y obligaciones. Luego, Si acepta una vivienda con una hipoteca heredada, automáticamente se convertirá en deudor. de este préstamo (en la parte que te corresponde y que veremos más adelante).
“Por pura y simple aceptación, o sin el beneficio de la legalización, el heredero se hará cargo de todos los gastos de la sucesión, no solo con sus bienes, sino también con los suyos.
Artículo 1003 del Código Civil.
Próximo,que pasa con la hipoteca si el dueño muere? Según lo establece la ley, pueden ocurrir tres hipótesis:
- Rechazar la herencia (incluida la casa) y por lo tanto todas sus deudas impagas (incluida la hipoteca). Este trámite debe realizarse mediante escritura pública autenticada.
- Acepta la herencia, incluida la casa, y tu parte para pagar la hipoteca y otras deudas. (incluso a costa de sus propios activos). Dependiendo de si la hipoteca tuvo más titulares y el número de herederos, tendrás que pagar más o menos de la deuda.
- Aceptar la herencia al beneficiario del inventario. Le permite separar los activos heredados de los suyos. En otras palabras, la parte restante de la herencia se hereda después del pago de la hipoteca, por lo tanto, nunca se responde con la equidad de las deudas.
¿Quién paga la hipoteca después de la muerte del propietario?
Tras la muerte de un propietario, sea o no, de una hipoteca, lo primero que debe hacer es dile al banco lo que paso. Esto es esencial, de lo contrario, los pagos de la hipoteca se seguirán facturando cada mes a la cuenta asociada del difunto. Además, no se puede cambiar nada hasta que se realice el cambio de propiedad.
Al pagar el nueva hipoteca, conviene tener en cuenta que incluso existen cuatro agentes que pueden verse afectados por la muerte del propietario del préstamo inicial. A continuación, veamos qué sucede con la hipoteca si el propietario muere en cada caso.
herederos
Si los beneficiarios aceptan la propiedad deben notificar al banco, ya que serán los nuevos encargados de pagar la hipoteca. Para ello, deberán cambiar la titularidad del préstamo mediante una subrogación hipotecaria, que deberá ser aprobada por el banco.
También es necesario presentar a la institución financiera algún tipo de prueba de la muerte del propietario de la propiedad: acta de defunción, testamento o escritura de voluntad, escritura de adjudicación de sucesiones, acta de pago del impuesto de sucesiones, escritura pública de renuncia a la herencia (si aplica), etc. Después de recibir estos documentos, el El banco informará a los herederos de los productos o servicios que el causante contrate con él.
De ahora en adelante, Los nuevos propietarios también serán responsables de pagar la cuota de hipoteca impaga..
Copropietario de hipoteca
Hay una excepción al caso anterior: que la hipoteca original tuviera otro dueño además del fallecido (algo común a la hora de comprar una casa para dos). ¿Qué pasará con la hipoteca si uno de los dos propietarios muere? En este caso, los herederos no serán responsables del pago total de la hipoteca actual: la mitad de la deuda seguirá siendo responsabilidad del copropietario – lo que sigue vivo – (si este fuera el porcentaje inicialmente estipulado entre los dos prestatarios), mientras que el 50% restante se quedará con los beneficiarios de la sucesión.
¿Qué pasa con la hipoteca si el dueño muere y los herederos renuncian? Bueno, el otro título, el que todavía está vivo, tendrá que asumir la totalidad Deuda.
¿Y si hubiera un garante?
Si existe una figura de garantía hipotecaria, la muerte del propietario no justifica la desaparición de esta garantía. Luego, el garante seguirá siendo garante del pago de esta deuda hasta su desaparición (independientemente de que cambien todos o parte de los titulares, en el caso de las hipotecas a dos tenedores).
si es así Hlos rebaños rechazan la herencia y que no hay otro copropietario la hipoteca (que se encargaría de asumir toda la deuda), La responsabilidad del fiador dependerá de lo estipulado en el contrato..
Seguro de vida
¿Qué sucede con la hipoteca por fallecimiento si se ha comprado un seguro de vida? Sin duda, este es el alternativa menos traumática para todos, herederos, copropietarios y avalistas.
Aunque no es obligatorio, muchos compradores compran un seguro de vida con su hipoteca. Estas políticas pueden cubrir el pago total o parcial de la deuda hipotecaria dejado por el difunto. Dependiendo del monto de la indemnización, los herederos y el copropietario deberán abonar la parte restante o nada para disfrutar de su alojamiento.
Para beneficiarse de estos seguros, es fundamental enviar la documentación que acredite el fallecimiento el acreedor a la compañía de seguros y al banco.
Documentos y trámites necesarios en caso de fallecimiento del acreedor hipotecario
Como se mencionó anteriormente, para probar la muerte del prestamista hipotecario, necesitará varios documentos. Dependiendo de lo que sea, puede obtenerlo en un sitio web u otro. Por ejemplo, el certificado de defunción, lo obtendrá del registro civil; la última voluntad, en la gestión territorial del Ministerio de Justicia; el testamento, en una oficina de registro donde fue otorgado; los El acto de aceptación o renuncia de la herencia también se realiza en notaría.…
Entre los trámites que se deben realizar se encuentran el pago de la Impuesto sobre sucesiones y donaciones (la hipoteca es una deuda deducible) y el valor añadido municipal de vivienda hereditaria, que se enfoca en el Incremento del Valor del Suelo Urbano. Recuerde que la administración tributaria otorga un período de seis meses para pagar impuestos relativo a una herencia.
Esperamos que después de leer este artículo tengas mucha más claridad. qué pasa con la hipoteca si el propietario fallece y cómo afecta a los distintos agentes que giran en torno a este préstamo: herederos, copropietarios de hipotecas y avalistas.