pareja negociando con un empleado del banco

Una de las primeras medidas que tomó el gobierno para hacer frente a la crisis sanitaria que azota al país fue la aprobación de una moratoria de hipotecas por coronavirus para proteger a los trabajadores más vulnerables y autónomos. Esta moratoria, que se puede solicitar hasta el 3 de mayo, requiere que la persona hipotecada cumpla con ciertos requisitos (En este otro artículo detallamos quiénes pueden beneficiarse de una moratoria hipotecaria por coronavirus y cómo).

Sin embargo, es posible que una persona pueda tener dificultades para pagar la hipoteca porque su situación económica se ha visto afectada por el cese de actividades impuesto en estado de alerta, pero no cumple las condiciones para beneficiarse de la moratoria. ¿Qué sucede cuando no cumple con estas condiciones pero no puede pagar la hipoteca? El comparador financiero HelpMyCash.com analiza las acciones alternativas que puede tomar para evitar el incumplimiento si no puede aprovechar el incumplimiento de la hipoteca del gobierno.

Negociar directamente con el banco

Si una persona tiene problemas para pagar la hipoteca pero no cumple con todos los requisitos del Real Decreto 8/2020 (ver documento) para poder acogerse a la moratoria, podrá plantearse otras alternativas. O el primer paso será ponerse en contacto con la prohibición.co donde tienes el préstamo para negociar una posible solución. Entre as opções que você pode negociar com a instituição financeira estão o adiamento do pagamento, o pedido de carência total ou parcial ou a prorrogação do prazo da hipoteca (neste outro artigo explicaremos como fazer uma prorrogação da hipoteca ) Claro, você deve ter em mente qué cualquiera de estas soluciones puede costar dinero..

Aplazar el pago de la deuda

Se trata de pedir un aplazamiento del pago de la hipoteca negociar los términos directamente con el banco. Esta metroo implica la cancelación de una deuda, pero la suspensión del pago por un tiempo. De esta forma, no habría necesidad de pagar la cuota mensual, acumulando intereses hasta el próximo pago y ahorrando recargos por mora.

Ausencia total o parcial

Si aceptamos aplicar un período de gracia total o parcial con nuestra institución financiera no tendremos que pagar las tasas ni la parte correspondiente al capital, respectivamente, mientras negociamos. De todos modos, sí, a la larga Esta es una opción que saldrá más cara, ya que los intereses se acumularán en el ínterin o se acumularán sobre más capital al final del período de gracia.

Prórroga del plazo de pago

Consiste en la ampliación del plazo de pago de la hipoteca. De esta manera, el valor de las tarifas se reduce, lo que facilita el pago en tiempos de dificultades económicas. La principal desventaja es que memayor interés extendiendo la duración.

Aplicación del Código de Buenas Prácticas

Si los problemas de afrontamiento de los pagos son anteriores a la crisis del coronavirus y ahora se han intensificado, pero aun así no se puede solicitar una moratoria, es posible beneficiarse del Código de Buenas Prácticas (documento) al que están vinculados la mayoría de los bancos. A continuación, analizamos algunas medidas de reestructuración de la deuda hipotecaria que los bancos aplican a sus clientes más vulnerables.

persona que firma una hipoteca

¿Qué medidas proporciona el Código de buenas prácticas?? En una primera fase, el banco puede ofrecer una período de gracia parcial de cinco años, extender el período de reembolso a 40 años y reducir la tasa de interés.

En segundo lugar, puede solicitar una Eliminar en parte de la deuda.

Finalmente, si, a pesar de la aplicación de las medidas anteriores, el prestatario sigue sin poder pagar la hipoteca de su casa, es posible Normas para deshacerse de la deuda. En este caso, las familias pueden permanecer en la casa durante dos años y pagar un alquiler aceptable.

Sin embargo, para beneficiarse de estas soluciones la hipoteca debe estar en el límite de ejecución hipotecaria, que significa encontrar condiciones:

  • Que el el ingreso total de los miembros de la unidad familiar no excede el límite de tres veces el IPREM (1.613 € al mes).
  • que en el cuatro años antes En el momento de la solicitud, la unidad familiar sufrió un cambio significativo en su situación financieras. Las premisas para que esto suceda son que el esfuerzo para pagar la hipoteca se ha multiplicado por 1,5, que la familia se ha vuelto numerosa o una madre soltera con dos hijos, que hay un menor a cargo o una persona con discapacidad, etc.
  • Esta el pago de la hipoteca supera el 50% de los ingresos netos de la unidad familiar.

Alguna Estas soluciones acordadas con el banco deben ser objeto de un acuerdo privado., para no tener que acudir al notario (incluso podemos firmar desde casa si el banco acepta), porque durante el estado de alerta los notarios solo se ocupan de asuntos urgentes. En caso de que deba formalizarse la novación hipotecaria, el notario puede aplazar la operación debido al actual estado de encierro, incluso si, dada la urgencia del contrato, se justifica la apertura del estudio notarial.

Sucesivamente, los bancos lanzaron sus propias iniciativas. Bankinter ha anunciado un periodo de carencia de cuatro meses prorrogable a doce para los clientes que no puedan beneficiarse de la moratoria. Caixabank aplica hasta septiembre. Bankia difiere el pago del principal de la hipoteca hasta seis meses. Finalmente, Banco Sabadell concederá un préstamo de hasta seis meses sin comisiones ni intereses para aquellas hipotecas que no cumplan todas las condiciones de la solicitud de impago.

Como puede ver, existen muchas alternativas para evitar el impago de su hipoteca si no puede aprovechar la moratoria del gobierno pero se encuentra en una situación económica difícil. Básicamente pasan renegociar determinadas condiciones con su banco o adherirse al Código de Buenas Prácticas.